Family and Business Solutions ti da il benvenuto !
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Orezero
Vanity Estetica Solarium
Studio Commercialista Malcangio
Attraverso la nostra tessera si potra' accedere a "trattamenti privilegiati " che i nostri clienti mettono a disposizione tra di loro , dando vita ad un vero Network commerciale.
Questo permetterà ai Clienti di Family&Business Solutions di poter usufruire in tutti i settori di vantaggi che oggi in un mercato cosi variegato e rapido nei cambiamenti fanno la differenza nella "scelta" .
COME FUNZIONA
La Tessera viene consegnata al nostro cliente il quale mostrandola ad una delle strutture che sono Parteners di Family&business Solutions, usufruirà di un trattamento di favore dal punto di vista del servizio con elevata qualità e
rapidità, che ovviamente dal punto di vista economico.
L'aspetto eccezzionale che questo servizio è assolutamente gratuito.
La nostra quotidianità è dominata dagli spostamenti. La vettura o la moto sono ormai parte integrante delle nostre abitudini. Soprattutto nelle grandi città, il rischio di piccoli o grandi incidenti è assai frequente.
Le grandi Compagnie di assicurazioni hanno scelto di affidare il rapporto con l'automobilista ad un filo del telefono. Questo riduce nella maggior parte dei casi il costo, ma elimina del tutto il rapporto di fiducia con l'assicuratore, fondamentale per avere un punto di riferimento chiaro.
Noi di Family&Business Solutions crediamo che tale rapporto sia da recuperare, cercando nel contempo di contenere i costi a livelli accettabili.
Per questo motivo scegliamo, nel limite delle nostre possibilità, una clientela che sia, a sua volta, affidabile agli occhi della Compagnia e non cerchi di sfruttare la situazione. Infatti, un cliente attento nella guida, associato ad altri altrettanto attenti, consente di abbassare notevolmente i costi per tutti, eliminando alla fonte le percentuali di rischi assumibili dalla Compagnia stessa.
In un contesto di mercati dinamici e globalizzati come quello attuale, la scelta di una Banca snella, flessibile e affidabile è uno strumento di successo.
Noi di Family&Business Solutions siamo in grado di garantire tutto questo offrendo professionalità, chiarezza e rapidità che sono i core values della nostra azienda.
Da sempre i nostri partner finanziari offrono una gamma completa di prodotti di finanziamento semplici e trasparenti dedicati alla famiglia e ai liberi professionisti.
L’esperienza maturata, ci consente di offrire strumenti importanti per coniugare al meglio finalizzazione e caratteristiche tecniche del finanziamento richiesto.
Per poter mantenere competitività in mercati sempre più dinamici, Family&Business Solutions garantisce, risposte puntuali e trasparenza informativa.
Contattaci per realizzare insieme tuoi progetti.
La Cessione del Quinto dello Stipendio è una particolare tipologia di prestito personale da estinguersi con cessione di quote dello stipendio o salario fino al quinto dell'ammontare dell'emolumento valutato al netto di ritenute. Viene disciplinato dal D.P.R. 5 gennaio 1950, n. 180, in materia di "Sequestro, Pignoramento e Cessione degli stipendi salari e pensioni" e relativo regolamento attuativo D.P.R. 28 luglio 1950, n. 895.
Debitore e Creditore
Chi può contrarre il prestito ?
Come previsto dall'ultima versione del D.P.R. 180/50 questa tipologia di prestito è destinata a tutte le categorie di lavoratori dipendenti, sia dello Stato e del comparto para-statale (come specificamente previsto dal testo originale del provvedimento legislativo) che delle aziende private (come definitivamente sancito dagli aggiornamenti previsti dalla Legge 80/05). Nella stessa legge 80/05 è stata estesa la possibilità di cedere parte della propria retribuzione anche ai pensionati di tutti gli Enti Pensionistici.
Chi può erogare il prestito ?
Il D.P.R. 180/50 individua i soggetti autorizzati ad erogare il prestito all'articolo 15, dove recita: «Sono ammessi a concedere prestiti agli impiegati e salariati dello Stato ed ai personali di cui agli articoli 9 e 10, verso cessione di quote di stipendio o salario, soltanto gli istituti di credito e di previdenza costituiti fra impiegati e salariati delle pubbliche amministrazioni, l'Istituto nazionale delle assicurazioni, le società di assicurazione legalmente esercenti, gli istituti e le società esercenti il credito escluse quelle costituite in nome collettivo e in accomandita semplice, le casse di risparmio ed i monti di credito su pegno». Tale previsione deve essere letta alla luce della disciplina di settore prevista dal Decreto Legislativo n. 385 del 1993 (Testo Unico delle Leggi Bancarie - T.U.L.B. o T.U.B.) che identifica nelle banche e negli intermediari finanziari iscritti presso apposito elenco dell'Ufficio Italiano Cambi (U.I.C.) gli unici soggetti abilitati ad erogare finanziamenti sotto ogni forma. Dal 1 gennaio 2008 l’Ufficio Italiano dei Cambi è soppresso e le sue funzioni sono esercitate dalla Banca d’Italia, che succede in tutti i diritti e rapporti giuridici di cui l’UIC è titolare (D.lgs. 21/11/2007 n. 231). L’attività di prevenzione e contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo internazionale verrà svolta, in piena autonomia e indipendenza, dall’Unità di Informazione Finanziaria istituita presso la Banca d'Italia. Le altre funzioni istituzionali dell’Ufficio saranno svolte dalle corrispondenti strutture della Banca d’Italia e le relative informazioni saranno disponibili nelle sezioni del sito stesso che trattano le rispettive materie.
Di fatto una persona che desidera contrarre un prestito con Cessione del Quinto di Stipendio, dovrà rivolgersi a una società di Mediazione Creditizia iscritta all'apposito Albo tenuto dalla Banca d'Italia. Compito del Mediatore Creditizio sarà quello di fare da interfaccia tra il cliente e le Banche o le Società di Intermediazione Finanziaria di cui sopra. Il compenso del mediatore creditizio viene pagato da queste ultime. E' fatto espresso divieto al mediatore creditizio di chiedere compensi in denaro al cedente. Tutto quello che offre il Mediatore, il cliente lo può trovare direttamente in Banca o presso la Società Finanziaria, risparmiando quella commissione che percepisce il Mediatore, in quanto la Banca o la Finanziaria la scala sempre dalla somma spettante al Cliente. Tuttavia in alcuni rari casi sia mediatori che agenti dispongono di procura diretta ed in quelle occasioni si tratta quindi di intermediazione diretta.
Caratteristiche del finanziamento
La particolarità di questa soluzione di finanziamento è che il rimborso avviene con trattenuta della rata direttamente in busta paga. Tale peculiarità fa si che il rischio di insolvenza volontaria del debitore venga abbattuto fortemente, visto che, una volta dato il proprio consenso alla trattenuta in busta paga, il cedente non può più revocare il pagamento. Da ciò deriva anche che, in virtù della forma tecnica del prodotto, è previsto il coinvolgimento del datore di lavoro nell'estinzione del finanziamento quale condizione fondamentale per l'erogazione del prestito. In buona sostanza sarà il Datore di Lavoro a pagare la rata alla Banca trattenendo contestualmente l'importo dalla busta paga del proprio dipendente.
Gli obblighi del Datore di Lavoro
Il Datore di Lavoro è obbligato ad accettare una richiesta di Cessione del Quinto da parte di un dipendente.
La sottoscrizione del contratto lo vincola a due precisi obblighi: 1) a trattenere la rata indicata nel contratto dalla busta paga del dipendente e a versarla alla Banca erogante il prestito. Questo obbligo persiste per tutta la durata del piano di ammortamento ma solo se c'è una busta paga su cui addebitare la rata. In caso di cessazione o sospensione della busta paga per qualsivoglia motivo (dimissioni, licenziamento, aspettativa ecc.) il datore di lavoro è legittimato a interrompere il pagamento della rata. Il Datore di Lavoro non è mai responsabile del corretto pagamento del prestito ma viene semplicemente incaricato del pagamento della rata.
2) in caso di dimissioni o licenziamento dovrà trattenere ogni somma maturata dal dipendente presso l'azienda e versare tale somma alla Banca erogante. Questa la utilizzerà per estinguere totalmente o parzialmente il debito residuo. E' il caso, principalmente, della liquidazione maturata ma anche di ogni altra somma maturata al momento della comunicazione delle dimissioni/licenziamento: ultimo stipendio, rateo tredicesima, ferie non godute ecc.
Nessun'altro obbligo è previsto per il [Datore di Lavoro
Struttura finanziaria
Come qualsiasi prodotto finanziario estinguibile secondo la formula della rateizzazione, elementi finanziari principali di tale operazione sono:
la rata la cui entità viene determinata entro una soglia massima pari al quinto dello stipendio percepito dal debitore. Tale importo, una volta determinato contrattualmente, resta fisso durante l'intero piano di ammortamento, non essendo prevista dal legislatore la possibilità di variarla durante l'estinzione del prestito;
periodicità delle rate di rimborso, previste dal legislatore con cadenza mensile;
la durata del finanziamento, stabilita entro un massimo di dieci anni (120 mensilità), compatibilmente con la data di andata in pensione (o stato di quiescenza) del dipendente.
il tasso d'interesse (tasso annuo nominale o TAN), previsto fisso dal legislatore per tutta la durata del finanziamento, e la struttura dei costi dell'operazione, sintetizzati dal Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) e dall'Indicatore Sintetico di Costo (ISC).
Polizza assicurativa obbligatoria
Il D.P.R. 180/50, che disciplina l'erogazione dei prestiti contro cessione del quinto dello stipendio, prevede l'obbligatorietà della copertura assicurativa a tutela dell'intermediario finanziario che eroga il finanziamento nei casi di morte e di perdita del lavoro.
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